Cet article a été publié en 2020
L’assurance téléphone aujourd’hui est devenue indispensable, les téléphones valent de plus en plus chers. Et donc les réparations valent aussi de plus en plus cher car les pièces détachées officielles sont très onéreuses.
Seulement, l’assurance téléphone fait peur. Car pendant de nombreuses années, il y a eu des abus de la part des assureurs : contrats non transparents, vente forcée, motifs de refus d’indemnisation fumeux, prise en charge des appareils catastrophique. Tout ceci à fait très mauvaise presse aux assureurs qui ont pourtant un vrai rôle à jouer.
Aujourd’hui, 4 millions de Français ont assuré leur téléphone et il existe des dizaines d’assurances mobile avec des promesses et garanties bien différentes.
👉 Mais alors comment trouver son assurance mobile idéale ?
Certains auront le réflexe de commencer par regarder les prix des différentes assurances mobiles pour faire leur choix. Le problème est qu’on ne peut pas comparer les prix d’une assurance comme on pourrait comparer les prix d’une baguette de pain 🥖. Pour rester dans la métaphore alimentaire, on va plutôt dire que comparer une assurance, c’est plutôt comme comparer 2 vins rouges 🍷. Vous avez tous les prix qui existent, mais ce que vous trouverez à l’intérieur n’a rien à voir d’un vin à un autre. C’est pourquoi on ne peut pas comparer 2 vins rouges uniquement à leurs prix. On va avoir besoin d’un œil aiguisé afin de faire son choix.
Ce guide a pour but de vous aider à choisir votre assurance téléphone, avec un œil objectif et neutre.
👨👩👧👦 Les acteurs majeurs de l’assurance téléphone
Avant de rentrer dans les détails du comparatif, on vous présente les différentes assurances téléphone majeures.
Protègeclic — Simplesurance
C’est un assureur allemand qui s’est déployé dans plusieurs pays du monde. Simplesurance n’assure pas uniquement les smartphones, mais tous les produits électroniques : ordinateurs, tablettes, consoles de jeux, appareils photo ou encore vélos. Une plateforme en ligne permet de souscrire et de gérer son contrat.
Assurance-telephone-mobile.com
Cet assureur est un acteur 100 % en ligne de la souscription à la déclaration de sinistre. C’est un spécialiste de l’assurance mobile. Cet acteur propose des packs familles et des packs entreprise.
Apple Care
Apple Care est l’assurance qui est proposée par Apple au moment de l’achat d’un appareil. Les appareils défectueux peuvent être amenés directement en Apple Store pour réparation ou échange de l’appareil.
SFAM
C’est l’une des plus grosses compagnies d’assurance du marché, SFAM revendique plus de 5 millions de clients en Europe. Cette société française assure tous types d’appareils électroniques et électroménagers. Pendant plusieurs années, elle a été partenaire de la Fnac et Darty avant un scandale au sujet des pratiques trompeuses en point de vente.
Leocare
C’est l’une des néo-assurances qui est arrivée récemment. Leocare propose de l’assurance habitation, de l’assurance auto et de l’assurance mobile. Sa particularité est d‘avoir développé une application mobile pour souscrire et gérer ses contrats.
MAE mobile
MAE est une compagnie d’assurance qui a comme ADN de protéger les enfants, les familles, les étudiants. Ainsi, pour l’assurance mobile, elle propose uniquement un contrat d’assurance mobile pour l’ensemble du foyer et non par appareil.
Carrefour mobile
L’enseigne de grande distribution a sa filiale d’assurance et propose une offre d’assurance sans engagement de tous les appareils électroniques du foyer à un prix fixe.
Lovys
Lovys fait aussi partie des néo-assurances, initialement sur l’assurance habitation, la startup a élargi son offre vers l’assurance mobile. Pour le moment, seulement 2 marques sont proposées : Apple et Samsung.
Chubb
L’assureur est derrière les assurances proposées par SFR, uniquement accessibles depuis les points de vente SFR. Chubb fait partie des courtiers importants historiques en France.
Coverd
Coverd est une jeune startup lancée en 2019 qui est spécialisée dans l’assurance pour smartphones. Tout se fait 100 % en ligne de la souscription à la résiliation en passant par la déclaration de sinistre et l’envoi des pièces justificatives.
🧐 Ce qu’il faut regarder quand on choisit une assurance téléphone
On est rentré dans le détail de tous les contrats afin de vous proposer une vraie analyse complète des différentes offres qui sont proposées. Restez zen on a épluché les notices d’assurance téléphone pour vous.
Les couvertures
Bon, le principe d’une assurance, c’est qu’elle vous couvre vraiment ! Ci-dessous un tableau comparatif des couvertures. On va comparer le nombre de sinistres acceptés par an dans le cadre de l’assurance. On va également regarder le montant maximum couvert.
Le vol
Vaste sujet… Le vol est peut-être l’un des points les plus flous sur les contrats d’assurance. Et il est souvent source de conflit entre assurance et assurés. En effet, pour qu’un assureur puisse accepter un sinistre vol, il faut que le vol soit prouvé. Et le problème, c’est qu’un vol est très difficile à prouver. Un dépôt de plainte en gendarmerie ne suffit pas. Il ne vaut pas preuve car n’importe qui peut aller déposer plainte et obtenir un récépissé de dépôt de plainte alors que le vol n’aura pas forcément eu lieu. De plus, une agression n’est pas suffisante pour prouver un vol. Et il y a beaucoup d’abus de la part des assurés sur les vols afin de se faire indemniser un téléphone qui n’a pas été vraiment perdu…
Ainsi, la source de conflits et d’incompréhension est d’avoir d’un côté des assurés qui ont subi un véritable vol qu’ils n’arrivent pas à le prouver avec des preuves tangibles. Et de l’autre, on a des assurances qui ne peuvent pas accepter les déclarations de vol sans avoir de vraies preuves.
Afin de limiter les incompréhensions à ce sujet entre assurance et assurés, certaines assurances décident de ne pas couvrir le vol à la tire et encore moins la perte. Car il est quasi impossible d’obtenir des preuves et cela est source de conflits, comme il est expliqué ci-dessus.
Les communications frauduleuses, qu’est-ce que c’est ? Vous pouvez vous faire voler votre appareil par des réseaux de malfaiteurs qui vont utiliser votre ligne téléphonique pour appeler des numéros spéciaux. Ces appels vont être facturés extrêmement chers et c’est ainsi qu’ils peuvent vous dérober plusieurs centaines d’euros très rapidement. La plupart des contrats d’assurance vous remboursent en cas de communications frauduleuses.
Ci-dessous un tableau qui permettra de comprendre l’assurance vol de chaque acteur.
Quid des téléphones d’occasion, reconditionnés, loués ?
La plupart des programmes n’acceptent que les téléphones neufs et d’autres acceptent tous les téléphones. Attention, certains assureurs ne disent pas explicitement au moment de la souscription que votre téléphone doit être acheté neuf sous moins de 30 jours pour que les couvertures soient actives. Ainsi, vous pouvez avoir de très mauvaises surprises si vous n’avez pas lu cette ligne du contrat. Votre assureur vous laissera payer vos mensualités, mais le jour du sinistre il vous expliquera que la prise en charge n’est pas possible car la facture d’achat montre un achat à plus de 30 jours après l’achat neuf de l’appareil.
Facilité de gestion du contrat
Alors ici, on touche un point un peu plus subjectif mais on va essayer de mettre une notation entre 1 et 3 étoiles afin de donner notre avis sur la facilité de gestion de son contrat : facilité de souscription, transparence des informations, déclaration de sinistre.
Traitement des sinistres
Sur l’ensemble des acteurs que nous avons analysés, tous proposent le même type de prise en charge, à savoir la réparation de votre appareil en cas de sinistre. Sauf la MAE qui propose une indemnisation en cas de sinistre. Cependant, tous n’ont pas la même efficience dans le traitement des sinistres. Et c’est ce qui fait toute la différence entre ces concurrents.
Certains vont demander des pièces justificatives sous format papier à envoyer par la poste. Les néo-assureurs en revanche sont bien plus digitaux et proposent des solutions avec envoi des pièces justificatives en ligne.
Il est très difficile de savoir à l’avance si notre sinistre va être traité correctement malgré les promesses. Alors on va regarder de près les avis clients.
Les avis
En général, ces courtiers demandent l’avis des clients juste après l’activation de leur couverture pour leur demander l’avis sur la clarté de la plateforme, la facilité de souscription, la transparence des informations. Ensuite, l’avis est demandé au moment de la résolution d’un sinistre pour demander comment s’est passé le traitement du sinistre. Aussi bien sûr, des avis peuvent être donnés spontanément par les clients sans que l’avis soit sollicité.
On va regarder le tiers de confiance qui est utilisé afin de collecter les avis et être sûr de la véracité des avis. En effet, les tiers de confiance comme Trustpilot ont développé des algorithmes qui permettent de tracer l’avis. Ceci permet d’être sûr qu’il provient bien de l’avis d’un client. Les courtiers ne peuvent pas supprimer ces avis, donc ils permettent d’avoir un regard neutre sur ce que pensent les clients.
Certains ont des avis sur plusieurs plateformes, il est donc important de croiser les avis sur les différentes plateformes pour avoir un vrai tour d’horizon de tous les avis. Car d’une plateforme à une autre les avis peuvent être bien différents. Certains courtiers demandent des avis uniquement après la souscription, les notes laissées ne reflètent donc pas réellement la qualité de la prise en charge de l’appareil.
Ne sont pris en compte ci-dessous que les scores qui ont récolté plus de 50 avis.
Les prix
Enfin, on va analyser les prix, tous n’ont pas les mêmes façons de définir le pricing, car certains se basent le modèle de téléphone. D’autres se basent sur les montants des couvertures, d’autres la valeur du téléphone.
Pour le comparatif, on va prendre un iPhone 11 Pro comme exemple.
On ne prend pas en compte la couverture vol. Car toutes les assurances ne la proposent pas, d’autres la propose en option.
Certains acteurs ne permettent pas le paiement mois par mois, seulement en payant l’année à l’avance, ceci est indiqué dans la colonne “paiement mensuel / annuel”
La franchise est le montant à payer au moment où on a un sinistre afin qu’il soit traité.
🛎 Assurance téléphone : ne regardez pas que le prix, regardez le service
On a tendance à ne regarder que le tarif lorsque l’on cherche une assurance téléphone. Car on se dit que le service sera le même d’un acteur à l’autre alors autant prendre le moins cher. Mais le besoin en assurance est tellement évident aujourd’hui que des acteurs se sont spécialisés sur les appareils digitaux : SFAM, assurance-téléphonie-mobile.com, Simplesurance, Coverd.
Comme vous avez pu le voir, d’un courtier à un autre, les produits d’assurance n’ont rien à voir les uns avec les autres. La différence se fait tant sur la qualité de service, les couvertures, la facilité de gestion de son contrat.
Une chose apparaît assez évidente, allez vers un acteur qui vous paraît clair et transparent dès la page d’accueil. Vous devriez pouvoir trouver toutes les réponses à vos questions en 2 clics. Un service que vous comprenez tout de suite, c’est un service qui sera tout aussi clair et transparent par la suite dans les interactions que vous pourrez avoir avec.
Vous n’arrivez toujours pas à faire votre choix avec cette panoplie de critères à regarder ? Alors c’est assez simple, choisissez… l’acteur qui a la meilleure qualité de service client ! Vous serez sûr qu’ils s’occupent bien de vous en cas de pépin et c’est le plus important. Pour le savoir, là il n’y a qu’un seul critère, il faut savoir si les gens sont contents d’être clients de tel ou tel courtier. Fiez-vous aux avis en ligne avec une masse minimale d’avis pour pouvoir juger, à partir de 50 avis.
Lisez quelques avis positifs et négatifs, regardez la note globale et faites votre choix d’assurance téléphone 🙂
Quelques liens utiles
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